金融监督院当天下午2点在首尔汝矣岛总院以8家银行控股公司和20家银行为对象,召开了2024年下半年银行圈内部控制研讨会。 此次研讨会是为了在预防大型金融事故、实行责任结构等课题中提高银行的内部控制能力,营造值得信赖的内部控制环境而举办的。

金融监督院银行负责副院长助理朴忠贤(音)要求:"最近国内外金融、经济不确定性扩大的情况下,银行内部控制稳定启动,为了能够顺利履行银行本来的功能,请仔细检查业务。" 另外,他还嘱咐道:"为了配合银行业务数字化等,应该提高内部控制系统,为提高负责人员的专业性提供支援,从根本上落实守法意识和责任为中心的组织文化。"

朴副院长助理表示:"希望金融当局和银行界为预防重大金融事故而制定的内部控制改善对策在现场顺利落实并有效启动,使2025年成为银行界恢复信任的元年。"

在当天的研讨会上,PwC咨询合作伙伴朴贤出(音)介绍相关事例说:"应该以新技术为基础,先发制人地应对金融事故。" 他举例说,利用RegTech的法令遵守检查、利用机器学习的信贷审查文件整合性检查等,利用人工智能(AI)技术可以提高异常交易随时监控。

金融监督院银行检查局发表了△信贷流程改善方案及内部控制注意事项△金融事故报告体系及事故金额回收程序改善方案△最近银行界的主要金融事故发生事例△银行界责任结构图示范运营结果等。

金融监督院最近随着信贷事故大型化,内部职员主导、共谋不正当信贷的事故事例增多,与银行圈共同运营了"信贷流程改善特别工作组(TF)",在当天的研讨会上提出了TF准备的信贷流程改善方案的详细内容和内部控制上的注意事项。

TF提议,对于因虚假文件而处理不当信贷的问题,应该通过加强重要文件真伪确认程序来改善,如果为了提高贷款限度而发生担保夸大的情况,应该改善担保价值计算验证和程序。 另外,对于不当处理房地产租赁业贷款、事后管理不彻底的问题,提出了加强租赁合同存在性的确认的解决方案。 对于用途以外的挪用检查对象以外的挪用贷款事例，决定扩大资金用途以外的挪用检查对象。

金融监督院还强调,以最近实施的"金融事故报告体系及事故金额回收程序"检查结果为基础,在发生贪污、不正当贷款等重大金融事故时,为了构建迅速、有效的事故应对体系,共享银行圈可以参考的金融事故报告、应对体系运营事例,为了防止事故损失扩散及早期回收事故金额等,银行要与金融监督院紧密沟通。

接着表示,最近对9家银行和9家控股公司的责任结构也进行了咨询,结果显示,管理人员之间的责任重复、指定负责人责任的部分遗漏等主要不完善事例,并强调银行圈在制定、管理责任结构等方面,为了防止违反法令,有必要熟知制度宗旨、指导方针等。

国民银行和韩亚银行发表了内部控制制度运营事例。 国民银行通过人工智能(AI)分析,发表了在发生欺诈、不良贷款疑似事例时,向信贷负责人发送可疑信息等事前感知异常交易及金融事故的常时监查监控系统运营现状。 韩亚银行将命令休假的实施现状反映在KPI上,为了确保命令休假的不确定性,共享了限制电算系统等命令休假制度的实效性提高方案。

金融监督院计划今后通过内部控制研讨会、座谈会等多种渠道与银行界进行沟通,加强银行预防金融事故的自身检查力量,确保信赖并持续健康增长。