【由于高利率，韩国第一季度家庭债务减少了 13.7 万亿韩元】-金色码头

“ 第二季度债务削减趋势放缓” 家庭贷款减少超过 10 万亿韩元，主要归因于高利率和房地产市场低迷。分析认为，随着年末消费增长效应的消退，信用卡使用放缓，以及家庭使用节日奖金等富余资金偿还债务的数量增加，也推动了去杠杆化趋势。

根据韩国央行23日公布的《2023年第一季度家庭信贷（暂定）》，截至3月底，韩国家庭信贷（家庭债务）余额减少了13.7万亿韩元（ 0.7%)，比上一季度末增加到 1853.9 万亿韩元。记录这是有史以来最大的跌幅。去年第一季度，家庭信贷与上一季度和去年同期相比减少了 9 万亿韩元（0.5%）。这是季度家庭信贷首次出现同比下降。

家庭信贷是指综合债务，包括从银行和保险公司等金融机构获得的贷款（家庭贷款）和信用卡使用量（销售信贷）。

首尔市中心的商业银行贷款窗口。

去年第一季度，家庭贷款和销售信贷均首次出现下降。韩国银行经济统计局金融统计组组长Park Chang-hyeon解释了家庭信贷有史以来最大降幅的背景：“由于高利率和房地产业务不景气，家庭贷款减少，并且年末消费回暖等季节性因素消失，销售信贷转为下滑。”

家庭贷款占家庭信贷的最大部分，总计为 1,739.5 万亿韩元。环比减少10.3万亿韩元，连续三个季度呈下降趋势。这也是有史以来最大的跌幅。韩国银行的一位官员解释说，“尽管抵押贷款有所增加，但由于其他贷款急剧下降，家庭贷款继续下降。”

包括信用贷款在内的其他贷款减少了 15.6 万亿韩元。贷款利率在居高不下的情况下，受借款人总还债率（ DSR ）三级管控、年初奖金流入后还款等贷款监管持续影响，贷款利率连续6个季度下降那一年。

家庭贷款的另一个支柱——抵押贷款达到了 1017.9 万亿韩元的历史新高。仅在第一季度就增加了 5.3 万亿韩元。在房屋交易恢复后，增长率比上一季度（4.7 万亿韩元）有所增加。

韩国央行表示，“尽管存款贷款减少，但由于政策性抵押贷款的处理和住房交易的改善，个人住房抵押贷款的增幅与上一季度（4.7 万亿韩元）相比有所增加。”

陷入严重衰退的房地产市场，今年似乎正在一点点复苏。全国房屋销售量从去年四季度的9.1万套增加到今年一季度的11.9万套。同期全国房屋传世成交量也从29.2万套增至33.9万套。

销售信用余额（支付前的信用卡使用量）减少了 3.4 万亿韩元。这是因为通常在年底增加消费的季节性因素在新的一年已经消失，信用卡使用量因信用卡公司减少免息分期付款而减少。事实上，个人信用卡使用金额从去年第四季度的 178.4 万亿韩元下降到今年第一季度的 175.6 万亿韩元。

从机构家庭贷款来看，由于政策性抵押贷款的转移和未授信贷款的减少，存款银行减少了 12.1 万亿韩元。由于房地产贷款风险管理得到加强，非银行存款机构减少了 9.7 万亿韩元。另一方面，其他金融机构增加了11.5万亿韩元。

韩国银行将第一季度家庭信贷的下降评估为“逐步削减债务的过程”。考虑到2020 年至 2021 年家庭信贷季度平均增长超过 30 万亿韩元的趋势，减少 13.7 万亿韩元并不显着。

也有观察认为，家庭贷款可能从二季度开始转为上升趋势，因近期政府施压下调贷款利率导致贷款利率有所回落，而房地产交易正在逐步恢复。

朴经理表示，“与上一季度相比，4 月份家庭贷款增加了 2000 亿韩元，因此预计第二季度家庭债务的下降会有所放缓。”他说。

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